固定資產(chǎn)貸款超500萬 采用受托支付

每經(jīng)實習(xí)記者  曾春  發(fā)自北京

        經(jīng)過前期的征求意見，銀監(jiān)會“亮劍”，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款和項目融資。昨日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱  《辦法》）和《項目融資業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》）。

        專家表示，銀監(jiān)會在年中時段同時發(fā)布兩個文件規(guī)范信貸行為，主要是考慮在上半年7.37億元的天量信貸基礎(chǔ)上，對下半年的放貸行為尤其是信貸流向作出規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管。

        據(jù)了解，商業(yè)銀行擁有3個月的過渡期，在這個過渡期內(nèi)按照《辦法》的相關(guān)要求，制定管理細(xì)則和操作規(guī)程，做好組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)調(diào)整以及合同文本的修訂等各項準(zhǔn)備工作。

大筆金額用貸款人受托支付

        《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和  “借款人自主支付”，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

        一位業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，《辦法》的出臺并沒有改變商業(yè)銀行的授信條件，對企業(yè)貸款并不會產(chǎn)生影響。

        《辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

        該業(yè)內(nèi)人士介紹說，在《辦法》實施后，銀行會增加一定的工作量，但都是可以承受的。同時對企業(yè)來說，可以降低利息支出和財務(wù)成本。

可“分階段分額度”放貸

        銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，固定資產(chǎn)貸款中的重要組成部分——項目融資通常具有融資比例較高、金額較大、期限較長等風(fēng)險特征，這使得它不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《辦法》的基礎(chǔ)上，還專門制定了《指引》。

        上述業(yè)內(nèi)人士介紹說，《指引》明確了識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求，并對貸款人采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。

        值得注意的是，房地產(chǎn)項目屬于《指引》規(guī)范的范圍。同時，針對文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，也參照《指引》執(zhí)行。

        而針對項目融資金額較大、風(fēng)險較強(qiáng)的問題，《指引》明確要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。

        另外，《指引》還規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

        “這表示，商業(yè)銀行可以根據(jù)工程進(jìn)度分階段分額度的對項目貸款，”上述業(yè)內(nèi)人士坦言，通過這一方式能有效避免銀行貸款被挪用。

同步播報

銀監(jiān)會或限制銀行發(fā)次級債

　　  近期坊間傳言銀監(jiān)會將對銀行補(bǔ)充資本金的方式進(jìn)行規(guī)范和限制?！拔覀兟犝f銀監(jiān)會準(zhǔn)備限制中小銀行發(fā)行次級債，但具體文件還沒看到?！弊蛉?，一位股份制商業(yè)銀行人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示。

        對此，一位知情人士未予以否認(rèn)，但他指出目前并未看到跟這項規(guī)定有關(guān)的任何內(nèi)容，“該項規(guī)定尚處于研究當(dāng)中?！毖胄醒芯烤值囊晃蝗耸縿t指出，“我認(rèn)為對銀行發(fā)行次級債不會做出太多限制，估計會對部分發(fā)行條件進(jìn)行調(diào)整?！?br/>
        上半年信貸投放量激增，銀行發(fā)行次級債也近乎瘋狂。據(jù)不完全統(tǒng)計，14家銀行已經(jīng)有11家提出了發(fā)行次級債計劃。7月22日，工行成功發(fā)行了400億次級債，到目前為止，國內(nèi)商業(yè)銀行次級債獲準(zhǔn)發(fā)行量約2000億元。

        第一創(chuàng)業(yè)證券債券分析師王皓宇表示，銀行發(fā)行次級債主要是為了補(bǔ)充資本充足率。上半年，銀行信貸投放量較多，銀行資本充足率勢必會有一定下降，如果不及時補(bǔ)充資本金率，銀行就無法進(jìn)一步擴(kuò)充資本進(jìn)行放貸。

        一位銀行業(yè)人士表示，如果限制銀行發(fā)行次級債的話，銀行就只能依靠股東增資來擴(kuò)充資本，“這樣的話，補(bǔ)充資本充足率會有點困難。但是這對銀行下半年信貸投放不會產(chǎn)生太大影響。目前銀行的資本金充足率基本符合監(jiān)管部門的規(guī)定?！?br/>
        國泰君安金融行業(yè)分析師伍永剛表示，國內(nèi)銀行資本金充足率基本達(dá)到銀監(jiān)會的標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會此舉更多在于控制風(fēng)險，起到警示作用。他進(jìn)一步解釋，次級債只能補(bǔ)充銀行附屬資金，對核心資本沒有任何幫助。同時，次級債在銀行間債券市場上，基本上都是銀行間互相持有。實際上風(fēng)險仍存在于系統(tǒng)內(nèi)部沒有消化掉。  每經(jīng)實習(xí)記者  曾春

名詞解釋

　　　　◆固定資產(chǎn)貸款  《辦法》從貸款用途的角度，將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款”。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。

　　　　◆貸款人受托支付  是指銀行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,直接將貸款金額支付給借款人的交易對手。這種方式免去了借款人支付的繁瑣過程,也避免借款人將貸款挪作他用。



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