固定資產(chǎn)貸款超500萬(wàn) 采用受托支付

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  曾春  發(fā)自北京

        經(jīng)過(guò)前期的征求意見(jiàn)，銀監(jiān)會(huì)“亮劍”，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資。昨日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)  《辦法》）和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）。

        專(zhuān)家表示，銀監(jiān)會(huì)在年中時(shí)段同時(shí)發(fā)布兩個(gè)文件規(guī)范信貸行為，主要是考慮在上半年7.37億元的天量信貸基礎(chǔ)上，對(duì)下半年的放貸行為尤其是信貸流向作出規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管。

        據(jù)了解，商業(yè)銀行擁有3個(gè)月的過(guò)渡期，在這個(gè)過(guò)渡期內(nèi)按照《辦法》的相關(guān)要求，制定管理細(xì)則和操作規(guī)程，做好組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)調(diào)整以及合同文本的修訂等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

大筆金額用貸款人受托支付

        《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和  “借款人自主支付”，規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

        一位業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，《辦法》的出臺(tái)并沒(méi)有改變商業(yè)銀行的授信條件，對(duì)企業(yè)貸款并不會(huì)產(chǎn)生影響。

        《辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件，貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

        該業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，在《辦法》實(shí)施后，銀行會(huì)增加一定的工作量，但都是可以承受的。同時(shí)對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以降低利息支出和財(cái)務(wù)成本。

可“分階段分額度”放貸

        銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，固定資產(chǎn)貸款中的重要組成部分——項(xiàng)目融資通常具有融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)等風(fēng)險(xiǎn)特征，這使得它不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。因此，在制定《辦法》的基礎(chǔ)上，還專(zhuān)門(mén)制定了《指引》。

        上述業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，《指引》明確了識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的要求，并對(duì)貸款人采取相應(yīng)措施有效降低、分散項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)提出了明確要求。

        值得注意的是，房地產(chǎn)項(xiàng)目屬于《指引》規(guī)范的范圍。同時(shí)，針對(duì)文化創(chuàng)意和新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，也參照《指引》執(zhí)行。

        而針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較強(qiáng)的問(wèn)題，《指引》明確要求在多個(gè)貸款人為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。

        另外，《指引》還規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

        “這表示，商業(yè)銀行可以根據(jù)工程進(jìn)度分階段分額度的對(duì)項(xiàng)目貸款，”上述業(yè)內(nèi)人士坦言，通過(guò)這一方式能有效避免銀行貸款被挪用。

同步播報(bào)

銀監(jiān)會(huì)或限制銀行發(fā)次級(jí)債

　　  近期坊間傳言銀監(jiān)會(huì)將對(duì)銀行補(bǔ)充資本金的方式進(jìn)行規(guī)范和限制?！拔覀兟?tīng)說(shuō)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備限制中小銀行發(fā)行次級(jí)債，但具體文件還沒(méi)看到。”昨日，一位股份制商業(yè)銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示。

        對(duì)此，一位知情人士未予以否認(rèn)，但他指出目前并未看到跟這項(xiàng)規(guī)定有關(guān)的任何內(nèi)容，“該項(xiàng)規(guī)定尚處于研究當(dāng)中?！毖胄醒芯烤值囊晃蝗耸縿t指出，“我認(rèn)為對(duì)銀行發(fā)行次級(jí)債不會(huì)做出太多限制，估計(jì)會(huì)對(duì)部分發(fā)行條件進(jìn)行調(diào)整?！?br/>
        上半年信貸投放量激增，銀行發(fā)行次級(jí)債也近乎瘋狂。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，14家銀行已經(jīng)有11家提出了發(fā)行次級(jí)債計(jì)劃。7月22日，工行成功發(fā)行了400億次級(jí)債，到目前為止，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行次級(jí)債獲準(zhǔn)發(fā)行量約2000億元。

        第一創(chuàng)業(yè)證券債券分析師王皓宇表示，銀行發(fā)行次級(jí)債主要是為了補(bǔ)充資本充足率。上半年，銀行信貸投放量較多，銀行資本充足率勢(shì)必會(huì)有一定下降，如果不及時(shí)補(bǔ)充資本金率，銀行就無(wú)法進(jìn)一步擴(kuò)充資本進(jìn)行放貸。

        一位銀行業(yè)人士表示，如果限制銀行發(fā)行次級(jí)債的話，銀行就只能依靠股東增資來(lái)擴(kuò)充資本，“這樣的話，補(bǔ)充資本充足率會(huì)有點(diǎn)困難。但是這對(duì)銀行下半年信貸投放不會(huì)產(chǎn)生太大影響。目前銀行的資本金充足率基本符合監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定?！?br/>
        國(guó)泰君安金融行業(yè)分析師伍永剛表示，國(guó)內(nèi)銀行資本金充足率基本達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)此舉更多在于控制風(fēng)險(xiǎn)，起到警示作用。他進(jìn)一步解釋?zhuān)渭?jí)債只能補(bǔ)充銀行附屬資金，對(duì)核心資本沒(méi)有任何幫助。同時(shí)，次級(jí)債在銀行間債券市場(chǎng)上，基本上都是銀行間互相持有。實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)仍存在于系統(tǒng)內(nèi)部沒(méi)有消化掉。  每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  曾春

名詞解釋

　　　　◆固定資產(chǎn)貸款  《辦法》從貸款用途的角度，將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款”。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類(lèi)。

　　　　◆貸款人受托支付  是指銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,直接將貸款金額支付給借款人的交易對(duì)手。這種方式免去了借款人支付的繁瑣過(guò)程,也避免借款人將貸款挪作他用。



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