小貸公司周年之上海樣本：19%無錢可貸融資缺擔(dān)保

每經(jīng)記者  印崢嶸  發(fā)自上海

        調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海現(xiàn)有的23家小額貸款公司約19%表示無錢可貸，15%表示注冊資金所剩無幾，正在向銀行申請貸款。

        自2008年5月4日銀監(jiān)會和央行出臺《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司已經(jīng)走過了一年。根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的調(diào)查，小額貸款公司已經(jīng)由最初轟轟烈烈的開業(yè)，到貸款一放而空，稅收負(fù)擔(dān)重、融資難、只貸不存等矛盾逐漸暴露。雖然相關(guān)地方政府還繼續(xù)出臺各種支持政策，但目前全國小額貸款公司開業(yè)速度放緩，民間資本對小額貸款公司的興趣日趨減弱，小額貸款公司似乎已經(jīng)成了被資本淡忘的金融角落。

發(fā)展現(xiàn)狀：

規(guī)模仍顯不足  民間熱情不高

        統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至去年年底，全國共有400多家小額貸款公司，預(yù)計今年還將成立400家。目前江蘇省有50多家小貸公司，上海23家，浙江44家，江浙滬地區(qū)小額貸款公司數(shù)量約占全國總量的23%。

        中國社科院農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究所副所長杜曉山表示，如果要形成每個縣3家的競爭格局，則至少需要6000家小貸公司，因此總量和規(guī)模仍然不足。

        杜曉山表示：“目前小額貸款公司主要集中在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，政策上應(yīng)當(dāng)鼓勵富有階層到中西部地區(qū)設(shè)立小貸公司，以增加欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款供給?！?br/>
        不過，溫州市中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文表示，由于小額貸款公司稅收負(fù)擔(dān)重、融資難、只貸不存等矛盾逐漸暴露，民間資本申請成立小貸公司的熱情并不樂觀。

上海樣本：

無錢可貸  融資方式五花八門

        《每日經(jīng)濟(jì)新聞》調(diào)查得知，上?，F(xiàn)有的23家小額貸款公司約19%表示無錢可貸，15%表示注冊資金所剩無幾，正在向銀行申請貸款。

        開業(yè)近半年的奉賢新發(fā)展目前貸款余額為9982萬，累計貸款1.342億。崇明寶盈小額貸款公司累計發(fā)放貸款1400萬元，目前賬上只剩200萬元。上海普陀寶祥小額貸款公司年前開業(yè)至今，5000萬的注冊資本已貸出一半。差不多同一時間開業(yè)的閔行九星累計放貸50筆4462萬元，目前已經(jīng)向銀行申請了貸款。青浦興眾小額貸款公司目前累計發(fā)放貸款1.6億，收回6000多萬。寶山寶蓮小額貸款公司操作頗為謹(jǐn)慎，放貸速度遠(yuǎn)慢于同期開業(yè)的其他小額貸款公司，總經(jīng)理李躍如表示至今累計發(fā)放貸款3500萬至4000萬元。

        記者了解到，上海幾家申請銀行貸款的小額貸款公司正在遭遇擔(dān)保的瓶頸。這是除融資成本高以外，小額貸款公司面臨的又一現(xiàn)實難題。

        記者了解到，只有資金實力雄厚的主發(fā)起人才會主動為小額貸款公司提供擔(dān)保。如青浦興眾小額貸款公司1億元的注冊資本早已用完，由主發(fā)起人提供擔(dān)保向銀行融資5000萬元，而其主發(fā)起人公司董事長郭連學(xué)就是“2008胡潤服裝富豪榜”第29名的上海富豪。

        其他小額貸款公司的融資方式則是五花八門。奉賢綠地小額貸款公司準(zhǔn)備以自身50%的股權(quán)質(zhì)押的方式進(jìn)行融資。閔行九星用主發(fā)起人存單質(zhì)押的方式進(jìn)行貸款。嘉定西上海小額貸款公司貸款放完后就沒有再向銀行申請貸款，準(zhǔn)備向金融辦申請增加注冊資本。

        奉賢新發(fā)展小額貸款公司負(fù)責(zé)人表示，小企業(yè)信用擔(dān)保中心一般只擔(dān)保200萬元以下的貸款，小額貸款公司動輒幾千萬的擔(dān)保額度遠(yuǎn)超過其風(fēng)險承受范圍。而記者了解到，上海如寶山區(qū)根本沒有設(shè)立小企業(yè)擔(dān)保中心。

公司聲音：

利潤僅6%小貸公司盼轉(zhuǎn)型

        據(jù)調(diào)查，全國小額貸款公司利潤平均只有6%，溫州地區(qū)10%至12%的利潤已經(jīng)屬于高收益。上海90%的小額貸款公司認(rèn)為利潤低，7%表示能基本維持，只有3%的負(fù)責(zé)人認(rèn)為利潤比較可觀。

        寶山寶蓮小額貸款公司負(fù)責(zé)人李躍如表示算上納稅成本、人工成本、壞賬準(zhǔn)備金，以及投向“三農(nóng)”的貸款實行利率優(yōu)惠，小額貸款其實是個薄利的行業(yè)。

        在對溫州地區(qū)小額貸款公司的調(diào)查中，負(fù)責(zé)人也不約而同地表示小額貸款公司是微利的行業(yè)。溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文表示，5%的營業(yè)稅和25%的所得稅對于小額貸款公司這樣的新生事物來說確實太高。

        在這種情況下，小貸公司紛紛表示希望能轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行，突破自身發(fā)展的瓶頸，但是認(rèn)為目前政策仍然不明朗，有的甚至認(rèn)為遙遙無期。一位不愿透露姓名的負(fù)責(zé)人表示，開始大家都很看好轉(zhuǎn)型，不過開了幾次會，發(fā)現(xiàn)其實很遙遠(yuǎn)。

        普陀寶翔小貸公司負(fù)責(zé)人潘曙表示，轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行一、兩年內(nèi)很難實現(xiàn)，且最終應(yīng)該只是少數(shù)幾家運(yùn)轉(zhuǎn)良好、操作規(guī)范的小額貸款公司能成功轉(zhuǎn)型。

政策支持：

政策紛紛出臺解困

        江蘇省近日給予農(nóng)村小額貸款公司6項優(yōu)惠措施，其中包括按小額貸款公司到位注冊資本的2%給予一次性獎勵，對小額貸款公司涉農(nóng)貸款提供稅收減免、風(fēng)險金補(bǔ)貼以及利率優(yōu)惠。浙江省金融辦近日也表示，符合條件的小額貸款公司有望提前增資擴(kuò)股。

        同時，對小額貸款公司的監(jiān)管也并沒有放松。上海市青浦區(qū)近日聘請上海申浩律師事務(wù)所和上海復(fù)興明方會計師事務(wù)所對區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。主要內(nèi)容包括對小額貸款公司資金來源、貸款發(fā)放、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險控制等方面的經(jīng)營情況及合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。

        杜曉山認(rèn)為，對小額貸款公司，要從宏觀和微觀上加以關(guān)注。一方面國家需要給予財政支持，發(fā)展擔(dān)保體系；另一方面對小貸公司的監(jiān)管尤其要關(guān)注其是否涉嫌洗錢、非法集資、非法吸收公眾存款，是否向利益相關(guān)企業(yè)提供貸款，是否有暴力追債行為。



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