中小企業(yè)融資額急劇上升可能是數(shù)字大躍進(jìn)

   中小企業(yè)融資難困境，因?yàn)槿珖?guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生的幾句話(huà)，有了戲劇性的轉(zhuǎn)折。

    楊凱生委員說(shuō)，截至2008年末，工行對(duì)中小企業(yè)融資余額為18575億元，在全行的公司客戶(hù)貸款中所占比重達(dá)到55.67%。今年對(duì)中小企業(yè)貸款的投放力度又有所加大。今年的前50天內(nèi)，工行中小企業(yè)客戶(hù)數(shù)量又新增1131戶(hù)，融資額增加880億元，中小企業(yè)貸款增量占企業(yè)客戶(hù)融資增量的66.01%。

    好事成雙。中國(guó)銀行2月10日宣布，今年前兩個(gè)月，中行新增中小企業(yè)授信1004.45億元，比去年底增長(zhǎng)17.56%。其中，新增小企業(yè)授信257.1億元，比去年底增長(zhǎng)33.37%。

    如果工行與中行披露信息屬實(shí)，我們可以得出結(jié)論，由于銀行積極響應(yīng)政府的號(hào)召，中小企業(yè)融資難已經(jīng)解決，輕足輕重的兩大行對(duì)中小企業(yè)的貸款如此看重，市場(chǎng)派人士自然應(yīng)該額手稱(chēng)慶。但是，筆者上周剛剛與企業(yè)和銀行界的人士有過(guò)交流，中小企業(yè)融資難已成共識(shí)，包括銀行界的人士在私下交流時(shí)也從不否認(rèn)這一點(diǎn)。

    從數(shù)據(jù)來(lái)看，如果工行新增融資額全部流向1131家中小企業(yè)，今年前50天內(nèi)工行向每家中小企業(yè)增加的貸款平均為7781萬(wàn)元人民幣。這個(gè)平均貸款額度遠(yuǎn)超中國(guó)的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的年主營(yíng)收入。從2007年開(kāi)始，我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)劃包括年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入500萬(wàn)元及以上的全部工業(yè)企業(yè)。

    哪家中小企業(yè)如此幸運(yùn)獲得如此之高的貸款？面對(duì)各方遲疑的眼光，工行雖然報(bào)出了喜人的數(shù)據(jù)，卻遲遲不愿公布詳情。而中行則表示，根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，中行推出了一套全新的業(yè)務(wù)操作模式——“信貸工廠(chǎng)”，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化分工和工廠(chǎng)式、標(biāo)準(zhǔn)化、“流水線(xiàn)”運(yùn)作，使貸款審批更加專(zhuān)業(yè)高效，審批周期從之前的2至3個(gè)月縮短至現(xiàn)在的3至5個(gè)工作日，這比一向效率較高的招行效率都高。一些銀行利用大型企業(yè)向中小企業(yè)間接貸款，據(jù)中行不完全統(tǒng)計(jì)，二月底中小企業(yè)表內(nèi)外授信已達(dá)8600億元，通過(guò)利用“核心企業(yè)”授信資源為中小企業(yè)提供資金融通服務(wù)，中小企業(yè)通過(guò)核心企業(yè)這一二傳手，成本上升了多少，有多少到了核心企業(yè)的七大姑八大姨企業(yè)？有多少到了能夠承接政府4萬(wàn)億項(xiàng)目的企業(yè)？

    離奇的數(shù)據(jù)不僅背離企業(yè)人士的實(shí)際感受，可要命的是，會(huì)給上層提供錯(cuò)誤的信息，以為只要給目前的金融體系下達(dá)一紙命令，就能解決中小企業(yè)融資難。據(jù)筆者所知，連云南紅那樣發(fā)展前景明朗的民營(yíng)企業(yè)都無(wú)法獲得銀行貸款，遑論其他企業(yè)？而寧波銀行這樣的以民營(yíng)企業(yè)貸款為主的銀行都在爭(zhēng)搶“鐵（路）公（路）基（建）”項(xiàng)目。

    中小企業(yè)的擔(dān)保已經(jīng)解決了嗎？中小企業(yè)貸款高成本解決了嗎？銀行憑什么愿意充當(dāng)這樣的活雷鋒？

    中小企業(yè)融資難絕不是僅僅在現(xiàn)在的金融格局中通過(guò)行政命令就能解決的。過(guò)往數(shù)年，為了解決中小企業(yè)融資難，有關(guān)方面出臺(tái)的措施不可謂少，在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緊縮苗頭之后，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方政府更是聯(lián)合銀行出臺(tái)一系列措施，給中小企業(yè)提供信用。雖然有所改善，但成效不是太大。

    說(shuō)實(shí)話(huà)，對(duì)于以往大型國(guó)有控股銀行拒絕向中小企業(yè)貸款，筆者認(rèn)為是符合市場(chǎng)規(guī)律的行為，不同的金融機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶(hù)群，理所當(dāng)然，難道讓大型銀行通吃大中小企業(yè)信貸？大型銀行有這樣的想法可以理解，但我們不應(yīng)讓壟斷的目的借市場(chǎng)之手堂皇而行。

    對(duì)于市場(chǎng)熱議的降息之舉，票據(jù)融資增加證明銀行已經(jīng)找不到好的項(xiàng)目，降息只對(duì)能夠融到資的企業(yè)有好處，對(duì)于其他企業(yè)好處不大。通過(guò)陸平等人的測(cè)算，中小企業(yè)的融資成本，最后必定會(huì)通過(guò)中間費(fèi)用、理財(cái)費(fèi)等各種各樣的形式，讓市場(chǎng)利率持平。換句話(huà)說(shuō)，利率再低，好處也到不了能夠解決就業(yè)的中小企業(yè)頭上，能夠讓大型企業(yè)降低融資成本。

    市場(chǎng)的難題只有靠市場(chǎng)的辦法解決。今年的政府工作報(bào)告指出，今年中央財(cái)政中小企業(yè)發(fā)展資金從３９億元增加到９６億元。繼續(xù)實(shí)行鼓勵(lì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新、技術(shù)改造、增加就業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。隱約可見(jiàn)中小企業(yè)投資基金的市場(chǎng)影子，對(duì)中小企業(yè)是一大利好，希望能夠穩(wěn)步快行。

    大型國(guó)有控股銀行應(yīng)該好好發(fā)揮他們?cè)诖笮晚?xiàng)目上的優(yōu)勢(shì)，上百家的城市商業(yè)銀行則應(yīng)該承擔(dān)解決中小企業(yè)的融資難題。逼迫中小銀行擺脫對(duì)政府信用的依賴(lài)，杜絕地方政府對(duì)中小銀行的干預(yù)，轉(zhuǎn)而依靠訂單擔(dān)保、庫(kù)存量擔(dān)保、稅收擔(dān)保等市場(chǎng)模式，讓臺(tái)州商業(yè)銀行等在市場(chǎng)上先行一步的銀行，他們自創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系能夠發(fā)揚(yáng)光大，這樣不僅中小企業(yè)融資難能夠解決，就連中小銀行的未來(lái)生存前景也一并解決了。

    堅(jiān)決依靠政策和市場(chǎng)，而不是依靠大話(huà)，才能解決困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)融資難瓶頸。

注：與常識(shí)不符的數(shù)據(jù)，總讓人不踏實(shí)。